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华南金今年获利拚新高,银行核心收入成长不俗
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华南金今年获利拚新高,银行核心收入成长不俗银行、证券子公司同步成长,华南金(2880)前8月自结获利年增超过两成,每股税后盈余0.92元。上半年获利主力的华南银,核心收入也缴出双成长成绩,特别是美元升息带动的净利差改善加速,法人预期,华南金今年税后盈余将超过150亿元,创下新高,每股税后盈余1.25元以上,近三年现金股利配发率约五成,维持稳定的现金收益率。

华南金自结前8月税后盈余106.46亿元,年增两成以上,每股税后盈余0.92元,今年获利的成长加速,一个是获利佔比最大的银行子公司,核心收入双双成长,信用成本也维持低水準。另一个则是受惠股市好转的证券子公司,都是金控今年获利冲高的主因。

以上半年的获利来看,华南银挹注华南金的获利比重仍然超过九成,且该行的核心收入表现也很强劲。以净利息收入来说,虽放款仅有低度成长,上半年年增1.5%,但透过资产组合的调整,特别是外币放款佔总放款比重已有17%,美元升息驱动的净利差成长优于预期,是净利息收入走扬的关键。

第二季来看,华南银的全行净利差落在1.45%,相较前季成长1基点,年增幅度则达到5基点,且是近几季高峰。根据法人的估计,如果以该行的存放款结构来看,若美元再升息一码,对净利差挹注可能有3基点以上;且除美元升息外,市场也预估,国内央行最快年底将启动升息,幅度半码,对华南银净利差挹注应该也有0.2-0.3基点。

另一个核心收入的手续费方面,华南银上半年表现也很强,成长率高达17.5%,基期较低的财管与是传统强项的贷款类别,是成长性的主要来源。法人认为,华南银在贷款的优势除国内外,海外分行如香港等地,业务与获利能力也在同业间居领先地位,只要全球景气维持温和复甦,有助于新增贷款稳定成长,财管则是整体金控强调跨销的成果逐步显现,预期整体手续费收入将有两位数的年增幅度。

至于上半年见到多数官股行库见到小幅走升的逾放比,华南银表现则持稳,全行逾放比0.33%,季减5基点,无论是房贷或大中小企业放款资产品质,也呈稳定改善,信用成本率也连二季走低至0.37%。

法人预期,华南金今年税后盈余将超过150亿元,创下新高,每股税后盈余1.25元以上,以近三年现金股利配发率约五成来看,隐含稳定的现金殖利率可期。
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